Porque saber seu Patrimônio Líquido (Net Worth) é importante?
Quando calculado periodicamente, seu patrimônio líquido pode ser visto como um boletim financeiro que permite avaliar sua situação financeira atual e pode ajudá-lo a descobrir o que você precisa fazer para atingir suas metas financeiras.
Patrimônio líquido - tratando suas finanças como uma empresa.
Seus ativos são qualquer coisa de valor que você possui que pode ser convertida em dinheiro. Os exemplos incluem investimentos, contas bancárias, fundos de aposentadoria, imóveis e bens pessoais (veículos, joias e colecionáveis) – e, é claro, o próprio dinheiro. Seus passivos, por outro lado, representam suas dívidas, como empréstimos, hipotecas, dívidas de cartão de crédito, contas médicas e empréstimos estudantis. A diferença entre o valor total de seus ativos e passivos é o seu patrimônio líquido.
Um dos desafios no cálculo de seu patrimônio líquido é atribuir valores precisos a todos os seus ativos. É importante fazer estimativas conservadoras ao colocar valor em determinados ativos para evitar inflar seu patrimônio líquido (ou seja, ter uma visão irreal de sua riqueza). A sua casa, por exemplo, é provavelmente o seu bem mais valioso e pode ter um impacto significativo na sua situação financeira. Determinar um valor preciso de sua casa - comparando-a com casas semelhantes em sua área que foram vendidas recentemente ou consultando um profissional imobiliário qualificado - pode ajudá-lo a calcular um patrimônio líquido realista.
O que isso significa?
Seu patrimônio líquido pode lhe dizer muitas coisas. Se o valor for negativo, significa que você deve mais do que possui. Se o número for positivo, você possui mais do que deve. Por exemplo, se seus ativos forem de R$ 200.000 e seus passivos forem de R$ 100.000, você terá um patrimônio líquido positivo de R$ 100.000 (R$ 200.000 - R$ 100.000 = R$ 100.000). Por outro lado, se seus ativos forem de R$ 100.000 e seus passivos forem de $ 200.000, você terá um patrimônio líquido negativo de menos R$ 100.000 (R$ 100.000 - R$ 200.000 = -R$ 100.000). O patrimônio líquido negativo não indica necessariamente que você é financeiramente irresponsável; significa apenas que - agora - você tem mais passivos do que ativos.
Como a situação financeira e os objetivos de cada pessoa são únicos, é difícil estabelecer um patrimônio líquido "ideal" genérico que se aplique a todos. Em vez disso, você terá que determinar seu patrimônio líquido ideal – onde deseja estar no futuro de curto e longo prazo. Se você não tem ideia por onde começar, é exatamente por aqui que um planejador financeiro começa a te ajudar.
Ta, mas por que seu patrimônio líquido é importante?
Quando você vê tendências financeiras em preto e branco em suas declarações de patrimônio líquido, é forçado a confrontar a realidade de sua situação financeira. Revisar suas declarações de patrimônio líquido ao longo do tempo pode ajudá-lo a determinar
1) onde você está e;
2) como chegar onde deseja estar.
Isso pode encorajá-lo quando você está indo na direção certa (ou seja, reduzir a dívida enquanto aumenta os ativos) e fornecer um alerta se você não estiver no caminho certo.
Como regra, calcular o seu patrimônio liquido vai influenciar nas suas atitudes frente ao dinheiro e elas, por sua vez, vão influenciar no seu patrimônio liquido.
Gaste com sabedoria
Conhecer seu patrimônio líquido é importante porque pode ajudá-lo a identificar áreas onde você gasta muito dinheiro. Só porque você pode comprar algo não significa que você tem que comprá-lo. A diferença entre um adulto e uma criança é exatamente essa. Para evitar que a dívida se acumule desnecessariamente, considere se algo é uma necessidade ou um desejo antes de fazer uma compra.
Perceba que isso só vai fazer sentido se você souber exatamente quais seus objetivos, metas e aquilo que traz bem estar para você.
Para reduzir gastos desnecessários e dívidas, suas necessidades devem representar a maioria dos gastos. (Lembre-se de que você pode racionalizar falsamente um desejo como uma necessidade. Esse par de sapatos de R$ 500 atende a necessidade de calçados, mas um par mais barato pode servir muito bem e mantê-lo na direção financeira certa).
Pagar dívida
Revisar seus ativos e passivos pode ajudá-lo a desenvolver um plano para pagar as dívidas. Por exemplo, você pode estar ganhando 1% de retorno em um investimento, enquanto paga a dívida do de um cartão de 1,80%. Você pode achar que usar o dinheiro para pagar a dívida do cartão de crédito faz sentido a longo prazo, afinal o juros é maior, mas nem sempre. Em caso de dúvida, analise os números para ver se faz sentido financeiro pagar uma determinada dívida, levando em consideração o impacto de não ter mais acesso a esse dinheiro (que você pode precisar para emergências). Você tem bastante trabalho pela frente!
Economize e Invista
Seus números de patrimônio líquido podem motivá-lo a economizar e investir dinheiro. Se sua declaração de patrimônio líquido mostrar que você está no caminho certo para atingir suas metas financeiras, isso pode encorajá-lo a continuar o que está fazendo. Por outro lado, se seu patrimônio líquido indica espaço para melhorias (por exemplo, com o tempo você tem ativos cada vez menores e passivos crescentes), pode fornecer uma centelha de motivação necessária para adotar uma abordagem mais agressiva para economizar e investir seu dinheiro.
Perguntas frequentes
Qual é a diferença entre lucro líquido e patrimônio líquido?
Você ganha renda se trabalhar para alguém ou administrar um negócio. Sua renda líquida é sua renda após impostos e deduções da folha de pagamento, como previdência social e dinheiro que você contribui para sua previdência. Isso é diferente do seu patrimônio líquido, que é o valor total de tudo que você possui, menos todas as suas dívidas.
Com que frequência devo calcular meu patrimônio líquido?
Não há uma regra definida sobre a frequência. Para algumas pessoas, calcular o patrimônio líquido trimestralmente faz sentido, enquanto para outras, um cálculo anual é o melhor. Alguns consultores sugerem que você também recalcule após uma grande compra ou venda, como uma casa ou carro.
PRINCIPAIS CONSIDERAÇÕES
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