Para você que está querendo entender melhor como funcionam ou para que funcionam os certificados que existem no mercado financeiro, seja seu objetivo profissional ou esteja buscando entender quais profissionais buscar para te ajudar, vou tentar passar um pente fino neste conteúdo.
Os certificados no mercado financeiro são inúmeros, eles servem para sinalizar quão qualificado é um profissional. Existem várias instituições que conferem certificados aos candidatos que preenchem os requisitos e muitos deles são organizados em hierarquias bem definidas. Eles também são organizados de acordo com as funções que cada profissional pode exercer no mercado financeiro, assim os órgãos que regulam o mercado possuem mais tranquilidade para fiscalizar, uma vez que a priori o profissional já foi testado em um ambiente de prova.
Estes certificados são distribuídos pela ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e de Capitais), e possuem 3 rankings hierárquicos. Para o profissional se certificar nestes programas são necessárias provas que contemplam matérias como investimento, leis, economia, finanças, matemática financeira, entre outras.
a. CPA-10 (Certificado Profissional Anbima 10): Ela é obrigatória para aos profissionais que atuam na distribuição de produtos de investimento em agências bancárias ou plataformas de atendimento.
b. CPA-20 (Certificado Profissional Anbima 20): Obrigatória para os profissionais que atuam na distribuição de produtos de investimento para clientes dos segmentos varejo alta renda, private, corporate e investidores institucionais em agências bancárias ou em plataformas de atendimento. Quem possui o CPA-20, automaticamente pode atuar como CPA-10.
c. CEA: É uma certificação bastante difícil no mercado, ela habilita profissionais do mercado financeiro a atuarem como especialistas em investimentos. Eles podem recomendar produtos de investimentos para clientes em diversos segmentos, além de assessorar gerentes de contas e realizar planejamento financeiro.
Estes certificados também estão sob o domínio da ANBIMA, são os certificados mais difíceis e com a maior taxa de reprovação no Brasil. A partir de 2021 são 3 as certificações que permitem que os profissionais possam gerir recursos de terceiros diretamente por conta própria, detalhe importante é que é proibido por lei alguém fazer gestão de recursos sem estas certificações (então tome cuidado com empresas que pedem seus recursos para fazer gestão). Antes de 2021 a certificação era uma só e se chamava CGA – Certificado Gestor ANBIMA –, porém depois da mudança ele se dividiu em:
a. CFG: A CFG (Certificação ANBIMA de Fundamentos em Gestão) é uma certificação para quem quer iniciar ou acelerar sua carreira na área de gestão de recursos de terceiros. O profissional certificado tem o conhecimento da base técnica do setor que é diferencial para ocupar diversos cargos em empresas de gestão de recursos (Asset Management). Esse certificado também é um pré requisito para os outros dois.
b. CGE: A CGE (Certificação de Gestores ANBIMA para Fundos Estruturados) habilita profissionais a atuarem com gestão de recursos de terceiros na indústria de produtos estruturados. O profissional certificado poderá ser gestor de fundos de investimento em participações (FIP), fundos de investimentos em direitos creditórios (FIDC) e fundos de investimento imobiliário (FII). Esta certificação é obrigatória para quem ocupa cargos com poder de decisão de compra e venda dos ativos financeiros que integram as carteiras desses veículos de investimento.
c. CGA: A CGA (Certificação de Gestores ANBIMA) habilita profissionais a atuar com gestão de recursos de terceiros em fundos de investimento de renda fixa, de ações, cambiais e multimercados. Ela é obrigatória para quem ocupa cargos com poder de decisão de compra e venda dos ativos financeiros que integram as carteiras desses veículos de investimento.
Nesta categoria de certificação possuímos apenas um certificado que permite que o profissional possa receber ordem dos clientes e executá-las no mercado. Ele não pode recomendar produtos, apenas realizar a intermediação com a ordem expressa do cliente. Essa certidão está sob a responsabilidade da ANCORD (Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários, Câmbio e Mercadorias). Essa é a certificação dos assessores de investimentos ou agentes autônomos de investimento e a prova também é uma das mais difíceis.
No Brasil as duas certificações com padrão internacional são o CFP e o CFA, ambas são um acrônimo para: Certified Financial Planner e Chartered Financial Analyst.
As duas provas são muito difíceis e poucas pessoas detêm estes títulos.
a. CFP: o CFP é um certificado internacional que é administrado no Brasil pela fundação PLANEJAR, afiliada ao Financial Planning Standards Board – FPSB. O FPSB é a entidade responsável pelo gerenciamento, desenvolvimento e promoção da marca CFP® no mundo. A certificação não é obrigatória, mas eleva o nível do profissional para o exercício da atividade de planejador financeiro pessoal.
b. CFA: O programa Chartered Financial Analyst é uma certificação profissional de pós-graduação (sim ela tem nível de pós graduação) oferecida internacionalmente pelo CFA Institute, com sede nos Estados Unidos, para profissionais de investimentos e finanças. Este é o supra sumo das certificações no mercado financeiro.
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