E agora? Consultor ou Assessor de Investimentos?

Consultor de Investimentos:

O consultor de investimentos, também conhecido como Advisor, desempenha um papel crucial na orientação dos clientes em relação aos seus investimentos. Sua responsabilidade principal é entender as metas financeiras e o perfil de risco de cada cliente e, com base nisso, desenvolver estratégias de investimento personalizadas e recomendar as carteiras para o cliente.

Aqui estão algumas das principais funções e responsabilidades de um consultor de investimentos:

1. Análise Financeira: O consultor de investimentos realiza uma análise abrangente da situação financeira do cliente, levando em consideração fatores como objetivos de investimento, tolerância ao risco, horizonte de tempo e situação fiscal.
2. Desenvolvimento de Estratégias: Com base na análise financeira, o consultor de investimentos desenvolve estratégias de investimento personalizadas para ajudar o cliente a alcançar seus objetivos financeiros. Isso pode incluir alocação de ativos, seleção de produtos de investimento e gestão de carteira.
3. Seleção de Investimentos: O consultor de investimentos ajuda o cliente a selecionar os investimentos mais adequados às suas necessidades e objetivos. Isso pode incluir ações, títulos, fundos mútuos, ETFs, imóveis e outros veículos de investimento.
4. Monitoramento e Revisão: Uma vez que as estratégias de investimento são implementadas, o consultor de investimentos monitora continuamente o desempenho da carteira e faz ajustes conforme necessário. Ele também revisa regularmente a situação financeira do cliente para garantir que as estratégias continuem alinhadas com seus objetivos.

Além deste aspecto focado em investimentos o consultor pode ainda abranger uma visão holística da vida financeira do cliente incluindo planejamento de aposentadoria, gerenciamento de dívidas, seguros, planejamento tributário e planejamento imobiliário. Enfatizamos a palavra pode porque há consultores de investimentos que mantém seus trabalhos reservados à área de investimentos apenas, aconselhando e recomendando carteiras para que você invista da melhor forma, sem que ele adentre em outras áreas da sua vida. Aqui na Ascenda Investimentos, temos os dois tipos de serviço.

Assessor de investimentos:

Já o assessor de investimentos ou Agente Autônomo de Investimentos (AAI) é um profissional que atua como intermediário entre os investidores e as instituições financeiras, como corretoras e distribuidoras de valores mobiliários. Sua principal função é prestar serviços de assessoria, ajudando os clientes a tomar decisões de investimentos adequadas ao perfil de risco. O trabalho dos assessores é o de oferecer os produtos financeiros que encaixam dentro do seu perfil de risco padrão. Entretanto, por causa do modelo de remuneração eles podem acabar tendo um conflito entre o que é melhor para você e o que rentabiliza mais o escritório e a corretora, uma vez que esse profissional tem metas a bater que são impostas pela dinâmica do escritório pelo qual ele representa.

Aqui estão algumas características e responsabilidades do Agente Autônomo de Investimentos:

1. Assessoria Financeira: O AAI assessora os clientes na seleção e alocação de investimentos adequados ao seu perfil de risco, sem aprofundar muito nos objetivos e necessidades específicas de cada um. Estes investimentos podem incluir ações, títulos, fundos de investimento, previdência privada, entre outros produtos financeiros.
2. Análise de Perfil de Investidor: Antes de recomendar qualquer investimento, o AAI realiza uma análise padrão do perfil do investidor, categorizando os clientes entre: conservador, moderado e agressivo.
3. Monitoramento de Carteira: Após a implementação dos investimentos, o AAI monitora regularmente a carteira do cliente, fazendo ajustes conforme as solicitações do cliente. Isto porque o AAI não pode recomendar produtos nem incentivar que você faça um investimento específico, obrigando-se pelas regras a mostrar os investimentos para que só então você faça as escolhas dentro as opções apresentadas.
4. Educação Financeira: Além de fornecer orientação sobre investimentos, o AAI também desempenha um papel importante na educação financeira dos clientes, explicando conceitos financeiros complexos, fornecendo informações sobre o mercado e respondendo a dúvidas relacionadas a investimentos.
5. Cumprimento de Normas Regulatórias: O AAI deve cumprir as normas regulatórias estabelecidas pelos órgãos reguladores do mercado financeiro, como a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) no Brasil. Isso inclui a obtenção de certificações específicas e a adesão a padrões éticos e de conduta profissional.

Remuneração Alinhada x Desalinhada

Os Consultores de investimentos são remunerados por uma taxa de consultoria, que é muito semelhante a taxa de administração dos fundos de investimentos. Ele recebe uma taxa referente ao patrimônio que está sob sua égide que pode variar entre 0,5% e 2% ao ano, ao qual chamamos de fee fixo.

Os Assessores de investimentos possuem dois modelos de remuneração, o mais comum deles, uma taxa embutida em cada investimento que ele distribui - por exemplo: Um produto de crédito privado que remunera 3% sobre o valor que o Assessor vender deste produto.

O outro modelo de remuneração do Agente Autônomo também é uma remuneração fixa (fee fixo), da mesma forma que os consultores.

Importante salientar que apesar dos modelos de remuneração o escopo de trabalho de cada um permanece o mesmo da descrição, sendo impostos por resoluções normativas da CVM, ou seja, mesmo que o Assessor receba um fee fixo, o escopo de trabalho ainda continua sendo mais restrito do que o escopo dos Consultores.

Como é na Ascenda Investimentos?

Aqui na Ascenda não temos o modelo de Assessoria. Atuamos apenas com  modelo de Consultoria. Nossa comissão base é de 1,5% ao ano sobre o patrimônio em consultoria, porém esse valor decresce com uma série de fatores como indicações e tempo do cliente. Nós também temos um trabalho extra de planejamento financeiro familiar onde um dos nossos planejadores mergulha na sua vida financeira e passa a te ajudar a organizar todos seus gastos, decisões financeiras e investimentos. Esse programa é pago a parte e visa ajudar aqueles que precisam a organizar e otimizar suas finanças.

Quer conhecer um pouco mais do nosso trabalho com planejamento financeiro?

Acessa https://www.ascendainvestimentos.com.br/planejamento-financeiro

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