É cada dia mais evidente a necessidade de tratar sobre assuntos relacionados ao gerenciamento do dinheiro e à educação financeira. E estes assuntos devem estar presentes na realidade do brasileiro, afinal a importância de construir o próprio futuro tem ficado cada vez mais clara. E essa necessidade torna-se ainda maior à medida que temos uma grande parcela da população endividada e outra grande fatia que ainda não aprendeu a investir da forma correta, seja não diversificando as suas aplicações, ou ainda deixando o seu dinheiro em rendimentos que não estejam de acordo com os seus objetivos de vida. Por estes motivos vamos tratar aqui sobre o que é um planejamento financeiro.
Fazer um planejamento financeiro é uma iniciativa de alta importância e que, se ainda não é, deveria ser a sua prioridade nos cuidados com o seu futuro e com o futuro da sua família. O planejamento financeiro é um conjunto de ferramentas de estratégia e análise que precisam ser aplicadas para guiar a sua vida financeira na direção dos seus objetivos e metas. Assim, o planejamento financeiro é a ferramenta definitiva para fazer isso acontecer, sendo a base para a construção do seu patrimônio, consolidação, segurança e transmissão do mesmo.
Segundo a Financial Planning Standards Board (FPSB), instituição internacional responsável pela divulgação, gerenciamento e diretrizes do planejamento financeiro, representada no Brasil pela associação Planejar, o planejamento financeiro é definido como um “processo de desenvolvimento de estratégias para ajudar as pessoas a administrar seus assuntos financeiros para atingir os objetivos de sua vida”. Portanto, o planejamento financeiro atua de forma sistêmica, analítica e prática na realização de objetivos e metas de vida.
É possível que cuidar das finanças seja um ato desafiador até mesmo para as pessoas mais experientes. E muitas são as famílias que, mesmo sendo prósperas, acabam não conseguindo alocar os seus recursos da melhor forma, construir um patrimônio ou até mesmo não conseguem deixar o seu legado.
“O planejamento financeiro é o processo de atingir as metas financeiras da vida por meio do gerenciamento adequado dos recursos financeiros. O processo de planejamento financeiro ajuda as pessoas a ter uma visão holística e “abrangente” de suas finanças, determinando onde estão agora, onde gostariam de estar no futuro e o que devem fazer para alcançar seus objetivos.” (Planejar)
Engana-se quem pensa que o planejamento financeiro é apenas cortar gastos e usar planilhas. Ele tem um objetivo muito maior do que isso. A organização financeira é uma parte importante do todo que envolve o planejamento. Mas, antes mesmo de chegar na fase de organização, é necessário compreender a situação financeira, buscando assimilar o histórico de como se chegou ao cenário atual. E, para isso, o conhecimento do planejador financeiro é essencial.
Ao identificar a necessidade de um profissional para guiar este cliente, é realizada a primeira reunião, que é gratuita, para apresentação do profissional, seu trabalho e alinhamento de expectativas. E segue conforme as etapas a seguir:
Acontece que não existe uma mesma fórmula que seja aplicada a todos os casos, pois cada pessoa e família está em um momento do seu ciclo de vida e possuem históricos de vida e construções diferentes. E, seja em um cenário de crise (com possível recessão, desemprego…), ou de prosperidade (desejando adquirir bens, ou fazer investimentos), todo momento é o momento certo de organizar as finanças e de pensar em um futuro melhor para você sem deixar de aproveitar hoje, mas curtindo tudo o que a vida tem de melhor para oferecer.
Na Build ajudamos o cliente a construir a sua vida baseando-se em todos os aspectos que vimos sobre o que é o planejamento financeiro, aliando a tecnologia e o conhecimento do planejador financeiro. Com metodologia própria, diferenciada e com acompanhamento constante junto com nossos clientes, temos feito a diferença na vida de muitas pessoas. Se você quiser saber mais sobre o planejamento financeiro pessoal, entre em contato conosco, agende a primeira reunião, que é gratuita, e comece a construir o seu futuro.
